重視科技，輕視制度，是目前金融基礎(chǔ)設(shè)施方面的問(wèn)題。
在12月10日中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新研究院年會(huì)上，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新研究院院長(zhǎng)、中央財(cái)經(jīng)大學(xué)金融法研究所所長(zhǎng)黃震教授就“十三五金融規(guī)劃與互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新的趨勢(shì)”發(fā)表了主題演講，對(duì)十三五金融規(guī)劃、互聯(lián)網(wǎng)金融2017年發(fā)展趨勢(shì)進(jìn)行了展望。以下為發(fā)言內(nèi)容：

此前的十二五金融規(guī)劃是我國(guó)家首個(gè)金融單項(xiàng)規(guī)劃，其中提出了很多任務(wù)，但沒(méi)有提到互聯(lián)網(wǎng)金融?？苫ヂ?lián)網(wǎng)金融不期而至。讓大家有些意外驚喜的同時(shí)，又覺(jué)得有點(diǎn)失落，甚至是失望，這是參與其中的人感受到的。

所以十三五金融規(guī)劃對(duì)于金融科技或者說(shuō)信息科技的重視程度肯定遠(yuǎn)高于十二五。另外，在十三五期間，我們對(duì)于地方金融管理體制是寄予厚望的，十二五金融規(guī)劃希望建立和完善地方金融管理體制，而互聯(lián)網(wǎng)金融正是在所謂的地方金融領(lǐng)域中像野火般蔓延開(kāi)來(lái)。

十三五要落實(shí)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的管理，地方金融的管理機(jī)構(gòu)承擔(dān)著重要責(zé)任，然而他們既沒(méi)有法定依據(jù)，也沒(méi)有法定職能，還沒(méi)有法定編制，如何讓地方金融辦、地方金融局承擔(dān)起責(zé)任和職能，是重大的考驗(yàn)。

十三五規(guī)劃對(duì)我國(guó)金融國(guó)際化、人民幣國(guó)際化有著很高的期許。我們推動(dòng)人民幣走出去，實(shí)現(xiàn)國(guó)際化、全球化，由于國(guó)際金融環(huán)境變了，我們?cè)诩夹g(shù)條件上有了更多的支持。

大家也知道當(dāng)前正在展開(kāi)一場(chǎng)匯率之爭(zhēng)，到底是保外匯儲(chǔ)備，還是保匯率指數(shù)，都還有著很大的爭(zhēng)議。人民幣外匯儲(chǔ)備急劇減少，特朗普指控中國(guó)“操縱匯率”，這些問(wèn)題都與互聯(lián)網(wǎng)金融密切相關(guān)。

民間金融方面，十二五規(guī)劃在民間投融資體制上做了很多論述。但我們沒(méi)有想到在十三五開(kāi)局之年，民間投融資出現(xiàn)斷崖式下跌。今年7月~到9月，國(guó)務(wù)院專門(mén)對(duì)有關(guān)問(wèn)題進(jìn)行調(diào)研，并提出了一系列建議，希望能夠遏制住這種民間投融資斷崖式下跌的情況。

其實(shí)，民間投融資已經(jīng)獲得了很好的技術(shù)支持，如P2P技術(shù)一度令人們熱情高漲地參與到民間借貸中來(lái)，之后卻由于泛亞、易租寶、大大集團(tuán)等惡性事件，讓很多人不敢再參與這種活動(dòng)。甚至一些互金平臺(tái)在政策合規(guī)的要求下，陸續(xù)退出P2P，現(xiàn)在P2P平臺(tái)總量有所下降。這些都是我們的期望和實(shí)際情況發(fā)生了重大背離的現(xiàn)象。

面向十三五之時(shí)，我們應(yīng)作何預(yù)期？

我們不要認(rèn)為自己是有絕對(duì)理性的，可以完全預(yù)知未來(lái)。但是我們也要相信，有一些事物已經(jīng)昭示未來(lái)已來(lái)。這就要看我們的眼睛盯在哪里，如果我們只是看到紙面上的東西，可能就OUT了，我們把眼睛往地上看一看，有些剛剛冒出新芽可能會(huì)在十三五期間迅速長(zhǎng)成參天大樹(shù)。

十三五金融規(guī)劃，是由央行作為牽頭單位，十部委參與進(jìn)行編制的。過(guò)去在金融領(lǐng)域一般是由一行三會(huì)主導(dǎo)，而現(xiàn)在有科技部、信息化部、商業(yè)部、發(fā)改委等這么多部門(mén)加入，可見(jiàn)金融的邊界在不斷擴(kuò)張。特別是基于十二五民間金融和互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，大家發(fā)現(xiàn)一行三會(huì)不能解決所有的監(jiān)管問(wèn)題。

所以出現(xiàn)了跨部門(mén)協(xié)作不斷增加的現(xiàn)象，去年的《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》，是央行聯(lián)合十部委共同發(fā)布的。今年國(guó)務(wù)院辦公廳發(fā)布的《關(guān)于進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治》文件，參與的部門(mén)增加到14個(gè)。這說(shuō)明互聯(lián)網(wǎng)金融涉及的方面在進(jìn)一步擴(kuò)展。

在十三五規(guī)劃中，我們看到黨中央在十八屆五中全會(huì)提出的一個(gè)全新理念——五大新的發(fā)展理念，這在金融規(guī)劃中間也將會(huì)有進(jìn)一步體現(xiàn)。所以，十三五規(guī)劃將會(huì)以創(chuàng)新、協(xié)調(diào)、綠色、開(kāi)放、共享五大發(fā)展理念作為核心指導(dǎo)思想，并國(guó)民經(jīng)濟(jì)、社會(huì)發(fā)展的重要指標(biāo)，可能會(huì)提出一系列新的金融觀。

比如在G20會(huì)議時(shí)，綠色金融得到了廣泛傳播與關(guān)注。如何落實(shí)這些新的發(fā)展理念？創(chuàng)新是第一條，剛好與我們中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新研究院的主旨一致。今天，無(wú)論是跨界的金融如何協(xié)調(diào)、聯(lián)動(dòng)、監(jiān)管，都需要?jiǎng)?chuàng)新。過(guò)去的金融業(yè)普遍低效，其支持的產(chǎn)業(yè)也存在著高耗能、高耗材、嚴(yán)重污染等問(wèn)題。所以進(jìn)行綠色金融的創(chuàng)新，需要開(kāi)放的金融。

在全球深度一體化的形勢(shì)下，現(xiàn)在卻出現(xiàn)了逆全球化的苗頭。而中國(guó)準(zhǔn)備重新布局一套我們走向開(kāi)放的“一帶一路”戰(zhàn)略。金融怎樣跟上？是我們新興的開(kāi)放金融需要自考和規(guī)劃的。

中國(guó)人民銀行金融研究所前所長(zhǎng)姚余棟提出“共享金融”的理念，其實(shí)，金融的本質(zhì)就是增進(jìn)共享。現(xiàn)在不少平臺(tái)都在努力推進(jìn)基礎(chǔ)技術(shù)、信息、征信、風(fēng)控等方面的共享，并在此基礎(chǔ)上推出各種產(chǎn)品和服務(wù)。這些創(chuàng)新都需要技術(shù)為的支持才可以實(shí)現(xiàn)。

十三五規(guī)劃的主要方向，是著力建設(shè)現(xiàn)代金融體系。圍繞深化金融機(jī)構(gòu)改革，一系列機(jī)構(gòu)可能都面臨新的挑戰(zhàn)，如何應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融、金融科技的創(chuàng)新，使自己的服務(wù)下沉,跟上時(shí)代的步伐，這些都是機(jī)構(gòu)改革的重點(diǎn)。

健全金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，這非常重要。十二五以來(lái)金融基礎(chǔ)設(shè)施這個(gè)詞反復(fù)被提及，無(wú)論征信、支付，還是相關(guān)的信息技術(shù)平臺(tái)，都已經(jīng)成為金融基礎(chǔ)設(shè)施。相關(guān)的制度、機(jī)制、體制，也是金融的基礎(chǔ)設(shè)施?，F(xiàn)在這一塊可以說(shuō)是我們國(guó)家的短板，我們重視硬件，但常常忽視軟件。重視科技，輕視制度，是目前金融基礎(chǔ)設(shè)施方面的問(wèn)題。

當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融有如下十大趨勢(shì)

一、傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)唱主角。我開(kāi)玩笑跟機(jī)構(gòu)說(shuō)“開(kāi)始干活了”，就是這個(gè)意思。所以我們?cè)谧瓉?lái)可能屬于野孩子，甚至是狼孩子領(lǐng)回來(lái)，這時(shí)候要收斂一些，讓他認(rèn)為是親生兒。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融面臨大洗牌。這種洗牌正如馬云說(shuō)的，打敗你的不是你的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，可能是一紙文件，你能不能合規(guī)，能不能做到未來(lái)還繼續(xù)合規(guī)，是決定你生死存亡的一件大事。

三、產(chǎn)業(yè)巨頭紛紛涉足互聯(lián)網(wǎng)金融?；ヂ?lián)網(wǎng)金融不再是所謂的金融機(jī)構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的跨界融合。而是房地產(chǎn)、制造業(yè)、國(guó)有企業(yè)它們紛紛來(lái)進(jìn)行圍獵的獵物。2015年金融時(shí)報(bào)年會(huì)，我說(shuō)“大佬圍獵”已經(jīng)真的出現(xiàn)，到2017年這一趨勢(shì)會(huì)更加明顯。

四、行業(yè)的生態(tài)建設(shè)會(huì)更加完備?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的發(fā)展離不開(kāi)整個(gè)生態(tài)的優(yōu)化，所以在互聯(lián)網(wǎng)金融布局方面，大家會(huì)找到生態(tài)的斷裂點(diǎn)進(jìn)行補(bǔ)充，形成價(jià)值的鏈接，讓價(jià)值鏈和創(chuàng)新鏈得以延續(xù)。

五、真正的創(chuàng)新平臺(tái)會(huì)成為資本追逐的熱點(diǎn)。

六、互聯(lián)網(wǎng)+政策配套出臺(tái)?；ヂ?lián)網(wǎng)+金融、互聯(lián)網(wǎng)+工業(yè)制造等都將為互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)一步落地和服務(wù)其他行業(yè)提供政策指導(dǎo)。

七、地方監(jiān)管更加完善。因?yàn)楝F(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)金融大家都不知道該怎么監(jiān)管，把責(zé)任往外推的過(guò)程中會(huì)是一個(gè)什么結(jié)果呢？推到推無(wú)可推的地步，地方作為最后的兜底，地方金融的監(jiān)管需要?jiǎng)?chuàng)新。

八、行業(yè)自律將更加有力。中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)以及各地的互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)都已建立起來(lái)，也做了一些成績(jī)，相關(guān)的行業(yè)也在主動(dòng)希望通過(guò)社會(huì)創(chuàng)新來(lái)支持互聯(lián)網(wǎng)金融的健康發(fā)展。

九、金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)體系逐漸成型。整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融新生態(tài)的基礎(chǔ)是金融消費(fèi)者的權(quán)益，所以必須以這個(gè)體系的建設(shè)為基礎(chǔ)，以用戶為中心，去實(shí)現(xiàn)和保障他們的權(quán)益。

十、國(guó)際交流更加頻繁。特別是以區(qū)塊鏈金融科技為主題的國(guó)際交流，今年得到了前所未有的熱度。

今年，互聯(lián)網(wǎng)金融基于移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的技術(shù)，發(fā)生了巨大的變化。同時(shí)，曝露出征信體系不完善導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)事件的爆發(fā)。專項(xiàng)整治行動(dòng)相當(dāng)于擠泡沫，泡沫加劇破裂，當(dāng)前依然還在清掃環(huán)境的過(guò)程之中?，F(xiàn)在的任務(wù)是讓這些真正合規(guī)經(jīng)營(yíng)的企業(yè)能夠活下來(lái)，明年后年也許是他們真正發(fā)力發(fā)展的空間。文/傅碧霄